Skip to content

Novetats InfoPAHMasnou

juliol 27, 2013

Després d’haver iniciat la campanya ABANDONATS a El Masnou recopilant una sèrie d’immobles en desús ens han comentat que un parell d’aquests no estan “abandonats” del tot.

Sobre això volem confirmar que estem assabentats que actualment 2 de les cases s’utilitzen com a “magatzem” i no ens sembla malament. L’objectiu d’aquesta campanya es trobar alternatives a habitatges que no estan fent la seva funció social sense menystenir la voluntat dels propietaris, però trobem necessari amb a dia d’avui 13 famílies del municipi en procés de desnonament (entre lloguers i hipoteques) que aquestes alternatives arribin a la ciutadania. Per informar d’això no s’esta obligant a ningú a res, excepte a l’Ajuntament a obrir noves vies per a solucionar les necessitats dels veïns del municipi.

A una nova trobada entre membres d’aquest grup s’ha parlat de:

- Què encara no em rebut notificació del dia de reunió amb el govern (demanada el 18 juny).

- Què tenim intenció de participar activament a la comissió de treball per combatre la pobresa i per a la promoció de la inclusió social que ja ha començat a reunir-se. Això clar quan ens informin i ens deixin participar cosa la qual ni tan sols em pogut ratificar ja que esperem data de la trobada.

- Què paral·lelament a la campanya abandonats s’esta preparant una altra de la qual informarem i convidem a participar a tothom que ho desitgi a les molt properes dates. :D

- Què continuem fent feina aquests dies i que disposem d’un perfil de facebook (infopahmasnou) on anem actualitzant informacions i accions i el mail on agraïm que us estigueu adreçant infopahmasnou@gmail.com.

 

pah1

Campanya Abandonats a El Masnou

juliol 14, 2013

Fem difusió d’una iniciativa d’un grup de persones del municipi donat el significat en pro de l’habitatge digne al municipi :

abandonats

Fa unes setmanes que a Premià de Mar s’ha encetat una campanya de visualització de pisos i locals buits i l’oferiment d’alternatives impulsada per Crida Premianenca.

Si consulteu a la seva web Abandonats.cat, a la explicació de la campanya comenta: “L’objectiu que perseguim és fer visibles els habitatges buits amb els que convivim diàriament i conscienciar la població sobre la necessitat de donar sortida a aquests espais per tal de solucionar la problemàtica existent en matèria d’habitatge al nostre territori. La campanya també té com a punt clau donar a conèixer les alternatives que existeixen per donar resposta al sistema immobiliari especulatiu que patim i que ha degenerat en la situació d’emergència social actual”.

Explica com s’estructura la campanya en 3 fronts: A internet, al carrer i l’acció institucional.

A El Masnou, un grup de persones han encetat aquestes accions enganxant cartells i transmetent les dades per omplir el mapa iniciat a Premià. Tot seguit es passaran aquestes dades a l’equip de govern, amb el que s’havien mantingut trobades informals ja des de l’any passat. Aquest any, es van formalitzar la presentació del grup i intencions -18 febrer 2013-, intercanvi de mails amb les novetats com la resolució per part del Tribunal Superior de Justícia Europeu sobre les clàusules abusives dels bancs als contractes hipotecaris (que van publicar al web municipal a petició nostre) o els canvis a la llei del lloguer.  Tot això amb còpia a totxs els regidors i regidories.

Finalment es va convocar una trobada (demanada el 18 de juny), per a una explicació de les demandes habitacionals que es va produir  aquest 2 juliol 2013, on s’havia plantejat la problemàtica després d’estudiar el Pla Local de l’Habitatge i la llei 18/2007 Estatal. Fa mesos de la primera trobada amb l’equip de govern (18 de febrer) i en aquesta darrera del dia 2 només s’ha pogut conversar amb els grups municipals del PSC i ICV-EUiA encara i les repetides comunicacions via mail amb el consistori que com a resposta proposa una trobada “en els propers dies” (això comenten el 25/06/13) per concretar aquestes i d’altres iniciatives. Aclarir que la regidora no adscrita almenys es va disculpar per no poder assistir a la reunió.

Es coneixen alternatives i la dificultat de portar-les a terme, tot i això el ritme de les circumstàncies demanda que s’impliquin amb més ganes i transparència per part del consistori perquè la ciutadania va molt per davant. Aquesta campanya, juntament amb les iniciatives de la PAH i d’altres que estan per arribar pretenen fer visible un problema que afecta a cada dia més persones i que amb el sistema que ens regim són molt vulnerables i comencen ja de partida, des d’una posició d’inferioritat de forces i possibilitats davant una banca rescatada i encara avui pràcticament impune dels seus actes.

Aquí podeu veure imatges d’aquest inici de campanya, s’han marcat tant habitatges com locals i fem menció especial al cas del terreny on estava la DOGI, forat on amagar les vergonyes (i rates) que ens han promocionat BANKIA i el GRUP KIRSTAD.Pl. Marcelina Monteys nº4 i 6                                                                                                                                      Pl. Marcelina Monteys nº4 i 6Josep Llimona nº20                                                                                                                                                  C/Josep Llimona nº20c:Sant Miquel nº29                                                                                                                                       C/Sant Miquel nº29C:Pintor Domènech Farrè nº20 i 22                                                                                                                                       C/Pintor Domènech Farrè nº20 i 22C:Itàlia nº76                                                                                                                                      C/Itàlia nº76C:Itàlia nº17                                                                                                                                      C/Itàlia nº17C:Francesc Macià nº1                                                                                                                                      C/Francesc Macià nº1C:Flos i Calcat nº5                                                                                                                                                  C/Flos i Calcat nº5C:Camil Fabra nº11                                                                                                                                                  C/Camil Fabra nº11C:Àngel Gumerà nº13b                                                                                                                                      C/Àngel Guimerà nº13Avda. Cusí i Fortunet nº11                                                                                                                                     Avgda. Cusí i Fortunet nº11DOGI   Dogi4 Antiga DOGI – “futura Illa Centre”

L’objectiu que perseguim és fer visibles els habitatges buits amb els que convivim diàriament i conscienciar la població sobre la necessitat de donar sortida a aquests espais per tal de solucionar la problemàtica existent en matèria d’habitatge al nostre territori. La campanya també té com a punt clau donar a conèixer les diferents alternatives que existeixen per donar resposta al sistema immobiliari especulatiu que patim i que ha degenerat en la situació d’emergència social actual. – See more at: http://abandonatscridapremianenca.tumblr.com/campanya#sthash.Ijo5jD5h.dpuf
L’objectiu que perseguim és fer visibles els habitatges buits amb els que convivim diàriament i conscienciar la població sobre la necessitat de donar sortida a aquests espais per tal de solucionar la problemàtica existent en matèria d’habitatge al nostre territori. La campanya també té com a punt clau donar a conèixer les diferents alternatives que existeixen per donar resposta al sistema immobiliari especulatiu que patim i que ha degenerat en la situació d’emergència social actual. – See more at: http://abandonatscridapremianenca.tumblr.com/campanya#sthash.ol6UkE4h.dpuf
L’objectiu que perseguim és fer visibles els habitatges buits amb els que convivim diàriament i conscienciar la població sobre la necessitat de donar sortida a aquests espais per tal de solucionar la problemàtica existent en matèria d’habitatge al nostre territori. La campanya també té com a punt clau donar a conèixer les diferents alternatives que existeixen per donar resposta al sistema immobiliari especulatiu que patim i que ha degenerat en la situació d’emergència social actual. – See more at: http://abandonatscridapremianenca.tumblr.com/campanya#sthash.ol6UkE4h.dpuf
L’objectiu que perseguim és fer visibles els habitatges buits amb els que convivim diàriament i conscienciar la població sobre la necessitat de donar sortida a aquests espais per tal de solucionar la problemàtica existent en matèria d’habitatge al nostre territori. La campanya també té com a punt clau donar a conèixer les diferents alternatives que existeixen per donar resposta al sistema immobiliari especulatiu que patim i que ha degenerat en la situació d’emergència social actual. – See more at: http://abandonatscridapremianenca.tumblr.com/campanya#sthash.ol6UkE4h.dpuf

Com al.legar clàusules abusives

juny 4, 2013

Les companyes de la Plataforma d’afectats per les hipoteques i la crisi de Sabadell han realitzat un treball de síntesi sobre la resolució europea i la jugada que ha resolt el Govern espanyol al respecte de les hipoteques. El compartim amb vosaltres aquí donat el mínim marge d’actuació que s’ha “concedit” per mirar de al.legar clàusules que estan ofegant a gran part de la població.

El passat 14 de març es publicava la sentència del TSJ de la Unió Europea en que es ratificava que a Espanya la ciutadania es troba en absoluta indefensió davant d’un cas d’execució hipotecaria.

El govern s’ha vist forçat a establir mecanismes per a que els ciutadans puguin defensar-se davant aquesta situació. El resultat però ha estat una burla que queda lluny de suposar una veritable defensa al ciutadà.

Un dels punts que s’ha establert és que les afectades d’una demanda d’execució hipotecaria tenen 10 dies, des que els és notificada la demanda (reben el totxo), per a que el seu advocat alegui clàusules abusives a la hipoteca. Un temps que és insuficient per un procediment que hauria de poder realitzar-se en qualsevol moment del procés.

Per totes aquelles persones que ja tenen el procediment iniciat, però no han estat desnonades,s’ha establert un període excepcional per a que ho puguin fer, fins el 16 de juny del 2013.

El simple fet d’establir terminis tant curts atempta de nou contra la ciutadania i denota que s’ha realitzat aquesta nova llei pensant en afavorir els bancs i en contra de les persones. Tot i que seguirem pressionant tant com calgui fora d’aquests terminis, des de la pah s’han elaborat materials per a que tothom pugui plantejar aquestes al·legacions.


Quina és la meva situació?

A- Encara no he rebut la demanda d’execució hipotecaria (el totxo). Quan rebis el totxo tindras 10 dies per demanar advocat d’ofici i que aquest faci les al·legacions o presentar tu un advocat dins d’aquest termini que et presenti les al·legacions.

B- He rebut la demanda (totxo) i he demanat advocat d’ofici, però estic a l’espera de saber si me’l concedeixen o no. Com ja has demanat advocat d’ofici, i estas a l’espera, hauràs de presentar un escrit al jutge demanant més temps del que estipula la llei per a poder presentar el document en que al·legues les clàusules abusives.

Aquest és el document dient que estas esperant advocat d’ofici

C- He rebut la demanda (totxo) i tinc advocat (d’ofici o no) i no he estat desnonada. Agafa el teu prèstam hipotecari i intenta localitzar alguna de les clàusules que trobaras més avall (al llistat de clàusules), parla amb el teu advocat per a que presenti les al·legacions.

La pah ha elaborat un document model on només cal modificar emplenant les vostres dades personals i introduint les clàsules concretes que es troben en el vostre prèstam hipotecari.

Aquest és el document model a presentar per l’advocat

D- He rebut la demanda (totxo) i ja he estat desnonada. En breu tindrem materials pel teu cas, farem també una entrada al blog per fer-vos arribar la documentació que haureu de presentar.

E- He rebut la demanda (totxo), vaig demanar advocat d’ofici, però em va ser denegat.

Un advocat de la teva confiança pot fer les al·legacions, teniu com a mostra el document model que ha elaborat la PAH. Però aquesta és una nova oportunitat per demanar advocat d’ofici. Presenta l’escrit model de forma personal i qual el jutge et reclami que presentis l’advocat i procurador intentarem que et sigui concedit un d’ofici.

Aquest és el document model per presentar de manera individual

Llistat de clàusules que considerem abusives

1. – Comissions per gestió de cobraments d’impagats o reclamació de posicions deutores (entre 20 i 30 euros cada vegada que es produeix). Tot això vulnera la normativa de disciplina que regula les relacions entre entitats de crèdit i els seus clients segons el que preveu la norma Tercera, apdo.3 º de la Circular del Banc d’Espanya 8/1990 i el Número Cinquè de l’Ordre Ministerial de 19 de desembre, sobre Tipus d’interès i comissions, normes d’actuació, informació clients i publicitat. Cal recordar que el Servei de Reclamacions del Banc d’Espanya reitera en el seu Memòria que les comissions d’aquest tipus no responen a cap servei prestat als clients, sent abusiva seva aplicació automàtica.

2. – Interessos de demora abusius i fins i tot en ocasions usuraris. La fi indemnitzatoria de l’interès de demora comprèn el rescabalament per la falta de percepció de l’interès remuneratori pactat. Per la seva quantia la indemnització és desproporcionadament alta en tots els casos en què resulti desequilibrada com penalització en comparació amb l’interès remuneratori habitual. És utilitzable l’Acte del Jutjat de Primera Instància d’Arrecife n º 4 en contracte de préstec hipotecari és l’entitat Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) amb interès de demora del 19%, i el Jutjat va entendre que aquesta condició era usurària (Llei Azcárate de 1908 ) anul · lant no només l’execució, sinó també la hipoteca.

3. – Clàusula sòl: “No obstant el que preveuen els apartats anteriors, s’acorda i pacta expressament per ambdues parts, que el tipus d’interès nominal anual MÍNIM aplicable en aquest contracte serà del XXX%”

4. – Responsabilitat universal imposada en substitució de responsabilitat limitada que contempla la Llei Hipotecària en el seu article 140. No es va informar al deutor de la possibilitat d’aquest tipus d’hipoteca. I en cas que se li hagués informat, l’opció que hagués triat la de l’article. 140 LH, esmentat.

5. – Venciment anticipat per impagament d’una sola quota o obligacions d’escassa transcendència. “… No obstant el termini pactat, es produirà la seva venciment anticipat, amb facultat correlativa de l’entitat financera d’exigir, amb execució hipotecària, com se li degui per principal i accessoris, si la part prestatària no paga puntual i exactament conforme al pactat els interessos i les quotes globals d’amortització i interessos, o l’impagament parcial d’una sola quota “

En aquest sentit la S.T.S. de 16 de desembre de 2.009: “sobre abusivitat de venciment anticipat per impagament d’una sola quota del préstec hipotecari i efectes de la inscripció.”

En Dret espanyol l’obligació de pagar interessos neix del pacte d’interès, ja que sense pacte el préstec és gratuït i la gratuïtat i no el produir interès el que és un element natural del préstec. Per tant, la clàusula d’interès no és una obligació essencial del préstec. De manera que la clàusula ja seria nul · la al preveure el venciment anticipat per incompliment d’obligacions accessòries. Planteja a més una altra qüestió, declarada nul · la per abusiva, en raó a preveure el venciment anticipat pel sol incompliment d’obligacions accessòries, l’estipulació serà nul · la en la seva totalitat, sense que d’acord amb la STJUE 14 DE juny de 2012 el jutge pugui integrar-la en benefici del creditor i mantenir la seva validesa per li cas, per exemple, de l’incompliment pel deutor de l’obligació principal de tornar les amortitzacions parcials de capital.

Això al seu torn, ens planteja un problema nou, el de si l’executat pot veure desallotjat del seu habitatge de gran valor per l’incompliment de petites obligacions. D’aquest problema surt un altre, a saber, si és possible garantir amb hipoteca petites obligacions en relació al valor de la garantia, tenint en compte que l’incompliment d’aquestes petites quantitats posa en marxa, igual que l’incompliment de les grans, l’anomenat ius distraendi o dret a vendre la garantia per pagar el deute, que en el cas que tal garantia sigui l’habitatge, acaba en el desallotjament de la mateixa del deutor.

La declaració de venciment anticipat pel creditor per l’impagament d’unes poques quotes és una conducta del creditor que també pot ser declarada abusiva conforme al concepte espanyol de clàusula abusiva de l’article 82.1 TRLGCU. La facultat del creditor de declarar el venciment anticipat per l’incompliment del deutor no per freqüent és menys excepcional ja que per derogar la normativa ordinària es requereix pacte, mentre que si no hi ha pacte el normal és el venciment anticipat sol en els casos previstos en l’ article 1129 CC, entre els quals no es compta l’incompliment de les obligacions de pagar les amortitzacions pel deutor en els terminis pactats.

6. – Cessió de Crèdit. Renúncia a la cessió de drets per part del prestatari, i no així per part del prestador.

7. – Ordre d’imputació de pagaments. S’estableix el següent ordre en la imputació de pagaments: Comissions, interessos de demora, impostos, despeses previstes del mateix contracte, interessos ordinaris i amortitzacions vençudes, i que suposa vulneració del règim previst en els art ° 1172, 1173 i 1174 CC (La clàusula afecta al contingut essencial del contracte, ja que, en definitiva, mitjançant ella es determina la forma en què s’assignaran els pagaments que constitueixen la principal obligació del deutor, però no consta que s’hagi negociat entre les parts). La seva transcendència podria donar lloc fins i tot a la nul · litat del contracte, ja que no hi ha dubte que establint un règim d’imputació en què es prioritzi l’amortització del principal pendent de pagament, la meritació d’interessos ordinaris i el quadre general d’amortització seria molt diferent, donant lloc a una reclamació dinerària amb un import igualment diferent davant al deutor. Ja en la Llei 1/2013 d’14 de maig, s’estableix un altre ben diferent ordre.

8. Quant als límits i extensió de la hipoteca.

9. – La prohibició d’arrendar, alienar ni gravar béns o elements integrants de l’immoble hipotecat sense consentiment de l’entitat financera

10. – Liquidació unilateral del deute per part del prestador, en cas de reclamació judicial de la mateixa, sense que el prestatari pugui oposar-se a aquests càlculs.

11. – Assumpció de costes. Fet d’establir prèviament que davant d’una reclamació judicial, les costes i despeses judicials aniran a càrrec del prestatari.

12. – Renúncia al fur propi.

13. -. Renúncia a l’examen de l’escriptura amb anterioritat a la signatura del contracte: “La part prestatària renuncia expressament al seu dret a examinar el projecte de la present escriptura de préstec pel que la mateixa s’atorga al meu despatx”.

14. – Quanties exigides quant a les costes judicials.

15. – Arrodoniment a l’alça: “Si la suma del tipus d’interès de referència i el marge o diferencial no fos múltiple exacte d’un octau de punt percentual, el tipus d’interès resultant s’arrodonirà al múltiple més proper d’aquest vuitè de punt percentual “

16. – Venciment anticipat per part del prestador per incompliment puntual d’alguna de les condicions per part del prestatari i avaladors, com la disminució de solvència de prestatari, perdent així el pacte del termini d’amortització del préstec. Raons de pèrdua de solvència: Concurs creditors, etc …, i per incendi de finca, quan en la estipulació l’obliga el prestatari a subscriure una assegurança precisament d’incendis ..

17. – Quota Final. Quota final de fins al 30% del capital prestat, generant una falsa creença al consumidor que la seva quota mensual és més baixa del que realment és, ja que en realitat s’està ajornant amb cada quota hipotecària un 20 o 30% del principal prestat , segons el cas, percentatge que genera interessos fins al final, i que es paga en una última quota al final de la vida de la hipoteca, i possiblement de la vida de l’hipotecat, que amb una edat molt avançada, i segurament amb una capacitat econòmica menor ha d’afrontar una “súper quota” si no vol incomplir amb el contracte de préstec subscrit, i arriscar-se a que el banc insti un procediment d’execució hiptecaria com el present, després d’haver estat complint puntualment durant 20, 30 o 40 anys, segons el cas, amb el pagament de la hipoteca.

Aquesta clàusula, en no haver estat degudament informada al consumidor, s’ha de considerar abusiva, ja que si el prestatari hagués sabut que l’última quota suposava un percentatge tan alt del capital prestat, no hagués subscrit aquest tipus d’hipoteca.

18. – Motius d’oposició per la determinació i manipulació de l’Euribor:

Importants irregularitats en la determinació de l’Euribor portar a la Comissió Europea a obrir un expedient per investigar les presumptes irresponsabilitats comeses per les entitats bancàries en la seva confecció, tal com en la corresponent Memòria 11/711 de 19 d’octubre de 2.011, en la qual la Comissió Europea anunciava l’inici de les investigacions:

19. – Diferencial Alt. És el marge o percentage que se suma al index que es va pactar (Euribor, IRPH, Mibor etc) Ex: euribor + 1.25.

20. – Amb subhasta extrajudicial El fet de poder executar una hipoteca sense possibilitat d’advocat és en si mateix ja una causa d’ indefensió.

21. – Que hi hagi una comissió d’obertura i alhora una comissió d’estudi

22. – No haver rebut oferta vinculant abans d’anar a notari.

23.- Multidivises. Hipoteca calculada en moneda estrangera com el Yen japonès o el Franc suís. És una hipoteca amb moltes complicacions i mai es van assegurar que l’entenguéssim.

Presentació del Procés Constituent al Baix Maresme

maig 14, 2013

19mElMasnou

12M15M 2013

maig 6, 2013

12m15m

abril 21, 2013

Jornades

Els dies 26 i 27 d’abril organitzem les primeres jornades [des]Banka per tal de començar el camí cap a un Front ciutadà contra el poder financer.

Des de desBanka volem oferir una possibilitat de trobada a totes aquelles persones i col·lectius que aposten per alternatives justes, ètiques, socials i democràtiques al poder financer actual. Aquesta és la pretensió de les Jornades: reunir voluntats, complicitats i convergències que facin possible la unitat i la participació popular per tal d’aconseguir una alternativa social i autènticament democràtica a aquest sistema injust i caducat.

Ocuparem dos espais diferents: les Cotxeres de Sants i el Casinet d’Hostafrancs. Als diferents espais es simultanejaran intervencions de persones representants de diferents moviments socials que venen lluitant des de fa temps en les seves respectives àrees contra aquest poder.

Gent de la PAH, EstafaBanca, Plataforma per l’Auditoria Ciutadana del Deute, Cooperativa Integral Catalana, Coop57, Fiare, Plataforma per la Banca Pública, Plataforma para la Nacionalización de las Cajas de Ahorros, Ecologistes en acció, Centre Delàs d’Estudis per la Pau, Alternativas Económicas, Attac…

I experts i activistes com Ada Colau, Agustí Colom, Antoni Domènech, Miren Etxezarreta, Itziar González, Carlos Jiménez Villarejo, Arcadi Oliveres, Albert Recio, Jordi Roca o Esther Vivas, entre d’altres.

Conclourem amb una gran Assemblea perquè parli, s’organitzi i s’involucri la veu de la ciutadania que és la que el poder ha de sentir cada cop amb més força.

flyer_jornades_definitius_72_cat

Taules

Abusos bancaris

Falta de regulació, cost social i econòmic dels excessos bancaris i pràctiques abusives (hipoteques, preferents…).

Ponents: Carlos Bugallo (Plataforma Valenciana per la Banca Pública), Eva Corredoira (Plataforma d’Afectats per la Hipoteca), Diego Herrera (Plataforma Estafa Banca Mataró), Andreu Missé (revista Alternativas Económicas).

Banca ètica
Alternatives a la banca tradicional: banca ètica i cooperativa.

Ponents: Matilda García (cooperativa de crèdit CASX), Eulàlia Reguant (Fiare), Xavi Teis (COOP57)

Banca pública
Per què és necessària una banca pública, de quina mena i com fer-la.

Ponents: Agustí Colom (Profesor de economía UB), Carlos Sánchez Mato (ATTAC i Plataforma por la Nacionalización de las Cajas), Juan Sotres (ATTAC i Plataforma por la Nacionalización de las Cajas)

Criminalitat financera
Crims del poder financer: més impunitat que càstig.

Ponent: Carlos Jiménez Villarejo

Deute
La crisi del deute: d’on venim i a on anem?

Ponents: Sergi Cutillas (Plataforma per l’Auditoria Ciutadana del Deute), Inés Marco (Observatori del Deute en la Globalització i Plataforma per l’Auditoria Ciutadana del Deute), Gemma Tarafa (Observatori del Deute en la Globalització i Plataforma per l’Auditoria Ciutadana del Deute).

Banca: inversions criminals
Què fa la banca tradicional amb els nostres diners? Com a exemple, dos tipus d’inversions criminals: especulació alimentària i armament.

Ponents: Esther Vivas (Universitat Autònoma de Barcelona), Pere Ortega (Centre Delàs).

L’Europa de l’Euro
Construcció de la Unió Europea, situació actual i perspectiva econòmica i social

Ponents: Antoni Domènech (Universitat de Barcelona), Miren Etxezarreta (Universitat Autónoma de Barcelona), Albert Recio (Universitat Autònoma de Barcelona)

Ecologia i finances
Com afecta el poder financer al nostre medi ambient; ecologisme social i poder financer: casos Caixabank i Bárcenas.

Ponents: Jordi Roca (Universitat de Barcelona), Maria García (Ecologistes en Acció de Catalunya).

La justicia europea permite a los jueces parar desahucios por cláusulas abusivas

març 14, 2013

Vía El País

Alega que la norma no permite al juez paralizar los desalojos como medida cautelar

El fallo será directamente aplicable, a partir de ahora, a los procesos de desahucio

/ Madrid / Bruselas 14 MAR 2013 – 10:09 CET973

Mohammed Aziz, el marroquí que inició la cruzada contra la ley hipotecaria, tras conocer la sentencia. / Carles ribas

La norma hipotecaria española por la que se ha desahuciado a decenas de miles de personas no es compatible con la ley europea. Lo acaba de dictaminar el Tribunal de Justicia de la UE, que analizaba una pregunta remitida por un juez mercantil de Barcelona. José María Fernández Seijo quería saber si la norma que permitió a CatalunyaCaixa expulsar de la vivienda a Mohamed Aziz y exigirle el pago de toda la deuda era conforme a la legislación de la Unión Europea. El fallo de esta mañana del Tribunal de Luxemburgo establece que no, que la normativa española es contraria a una directiva europea de 1993 sobre protección de los consumidores porque no permite a los jueces adoptar unas medidas cautelares, como la paralización del desalojo. Ahora podrán hacerlo.

Las repercusiones de la sentencia se harán notar en todos los casos de ejecuciones hipotecarias que se tramiten, tanto en los procesos vivos como en las pendientes de dictar. La sentencia no afecta solo a los juzgados españoles, sino a los de toda la UE. Pese a que el fallo de Luxemburgo no obliga forzosamente a España a cambiar la ley, el Gobierno se ve abocado a hacerlo. En caso contrario, la Comisión Europea podría abrir un expediente sancionador en su contra. Todo apunta a que el Ejecutivo de Mariano Rajoy ya se esperaba este revés judicial, ya que ha esperado a conocer la sentencia para aprobar el proyecto de ley sobre desahucios que está en tramitación en el Congreso.

Una de las anomalías del proceso de ejecución español es que si el hipotecado deja de pagar algún mes al banco, la entidad acreedora puede desahuciarlo a través de un procedimiento acelerado. Si el deudor considera que el contrato que firmó era abusivo, puede acogerse a un procedimiento más largo, denominado declarativo, cuya resolución suele llegar tarde. Incluso cuando el magistrado falla a favor del deudor, la hipoteca ya se ha ejecutado. Podrá reclamar una indemnización, pero ya ha perdido su casa.

El Tribunal de Luxemburgo ha concluido que la normativa española vulnera la directiva y que el juez que conozca el proceso declarativo debería poder adoptar medidas cautelares como suspender la ejecución del desalojo, “para garantizar la plena eficacia de su decisión final”. No basta, según el tribunal, con la concesión de una indemnización posterior, posibilidad que califica de “incompleta e insuficiente”.

El origen del caso se remonta a julio de 2007, cuando Mohamed Aziz firmó una hipoteca que a los pocos meses no pudo pagar. La caja ejecutó el inmueble y Aziz fue desalojado de la vivienda el 20 de enero de 2011. Además, le exigieron el pago de la totalidad de la deuda y unos intereses de demora del 18%. Posteriormente, alegó que una de las cláusulas del contrato era abusiva y expuso que, sin embargo, no había podido hacer valer este hecho en el procedimiento de ejecución hipotecaria. Pidió que este se declarara nulo.

Es esto, precisamente, lo que el juez José María Fernández Seijo, titular del Juzgado de lo Mercantil número 3 de Barcelona, preguntó al Tribunal de Luxemburgo en una cuestión prejudicial: si la normativa española que no permite la posibilidad de oponer el carácter abusivo de las cláusulas cuando se va a desalojar a un ciudadano de su casa, es compatible con la directiva europea 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores. La respuesta ha sido negativa.

El juez Fernández Seijo hizo otra pregunta al tribunal: si podía precisar el concepto de “cláusula abusiva”. ¿Es abusivo que el banco considere vencido el préstamo por el impago de una sola cuota hipotecaria? ¿Es abusivo fijar unos intereses de demora del 18% cuando el tipo de interés ordinario pactado con el banco fue de un 4,87%? Sobre estos puntos, el tribunal señala que será el juez nacional el que tendrá que apreciar si estas cláusulas son abusivas o no atendiendo a ciertos criterios que se fijan en la sentencia.

Sobre el vencimiento anticipado, el juez deberá examinar si el deudor ha incumplido una obligación “esencial” dentro de la relación contractual; si el incumplimiento ha sido lo suficientemente grave “con respecto a la duración y cuantía del préstamo”; y si el derecho nacional prevé “medios adecuados y eficaces” para que el consumidor pueda “poner remedio a los efectos del vencimiento anticipado del préstamo”. En relación con los intereses de demora, fija la sentencia que el juez habrá de comprobar que no van “más allá de los necesario”.

Para determinar si ha habido un “desequilibrio importante” dentro de la relación contractual que perjudique al consumidor, deberá comprobarse “si el profesional, tratando de manera leal y equitativa con el consumidor, podía estimar razonablemente que este aceptaría la cláusula en cuestión en el marco de una negociación individual”. También tendrá que examinar el juez si el contrato “deja al consumidor en una situación jurídica menos favorable que la prevista por el derecho nacional vigente”.

Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 1.037 other followers

%d bloggers like this: